相談事例

回答

この度はアセット・コンシェルジュへお申込みいただきまして誠にありがとうございます。

まずiDeCoの仕組みについてですが、iDeCoはあくまでも制度の名前であり運用先はご自身で選ぶことになります。

回答IFA　杉浦 美結

まずiDeCoの仕組みについてですが、iDeCoはあくまでも制度の名前であり運用先はご自身で選ぶことになります。

当然リスクのある投資信託で運用すれば、下落する可能性がありますが、リスクを避けるためにiDeCo内で銀行の定期預金に入れておくこともできます。
また受取時の税金についてですが、60歳で一括受取を希望される場合は退職所得となり、状況によっては課税対象となります。

しかし、現在のご年齢とご職業ですと最大で積立金額は1,728,000円になりますので仮に退職所得控除を使い切っていたとしても年金控除を活用することで税金をかけないで受け取ることが出来る可能性があります。
これは公的年金を65歳から受け取るとした場合60歳～64歳の公的年金控除枠が使えますので、この間で年金として受け取る方法です。

※税金につきましてはお客様の状況によって異なる場合があるので最寄りの税務署や税理士等の専門家にお問い合わせください。